2,7 % : ce chiffre n’est pas issu d’une vieille brochure, mais bien du rendement moyen affiché par les fonds en euros pour 2025, selon l’ACPR. Les contrats qui dépassent les 3 % n’appartiennent plus à la science-fiction, certains assureurs historiques, eux, préfèrent jouer la prudence et restent en retrait. Les lignes bougent, et le paysage des placements sécurisés retrouve des couleurs inédites depuis près de dix ans.
Derrière ces écarts de taux, on retrouve des choix de gestion assumés et une montée en puissance des fonds euro-croissance. Résultat : les politiques de redistribution des réserves évoluent, bouleversant l’ordre établi des contrats proposés pour 2026.
Où en sont les taux des fonds en euros en 2026 ?
La nouvelle donne des taux des fonds en euros ne laisse personne indifférent. Après deux années de regain, la tendance pour 2026 confirme un net avantage pour ceux qui savent décrypter le marché. D’après les chiffres de la Banque de France, le rendement moyen en euros se maintient autour de 2,7 %. Quelques contrats triés sur le volet franchissent même le cap des 3 %, une performance qui interpelle tous les observateurs.
Ce rebond, on le doit à la fois au redressement des taux obligataires et à la capacité des assureurs à mobiliser leurs réserves. Les fonds en euros font preuve d’une résistance appréciable face à l’érosion monétaire, même si les frais de gestion continuent de rogner la performance affichée. Quant aux prélèvements sociaux et à la fiscalité, ils rappellent que chaque contrat d’assurance vie en euros mérite une analyse détaillée avant toute décision.
Pour mieux cerner les principales caractéristiques de ces contrats, voici ce qu’il faut avoir en tête :
- Capital garanti : c’est la promesse phare des fonds en euros, qui rassure les épargnants pour qui la sécurité reste prioritaire.
- Bonus taux : certains contrats proposent des taux rehaussés sous condition, encourageant l’investissement ou la diversification.
- Prudence : la volatilité actuelle des marchés obligataires invite à sélectionner avec soin les supports proposés.
La gestion évolue : certains assureurs optent pour une allocation plus offensive, en intégrant des actifs non cotés pour doper la performance. D’autres préfèrent s’en tenir à une approche conventionnelle, centrée sur l’obligataire. Les décisions de la BCE et de la Banque de France pèseront lourd dans les mouvements des taux assurance vie à venir.
Quels fonds en euros affichent les meilleurs rendements cette année ?
Sur le marché, les meilleurs en euros se démarquent nettement. Les contrats nouvelle génération imposent leur marque, grâce à une gestion plus dynamique et des choix d’investissements variés. Parmi eux, le fonds Suravenir Opportunités tire son épingle du jeu avec un rendement de 3,20 %. Il s’appuie sur une exposition maîtrisée à l’immobilier et aux obligations privées. De son côté, Generali Vie met en avant son fonds Euro Nouvelle Génération à 3,10 %, accessible en gestion pilotée et sous réserve de diversification.
Chez BNP Paribas Cardif, le contrat Lucya Cardif offre une performance de 2,90 % pour son fonds Euros Dynamique. Certains acteurs se spécialisent : Euro Objectif Climat chez Spirica (Crédit Agricole) affiche 3,05 % en intégrant une démarche ESG affirmée.
Quelques éléments à retenir pour comparer ces offres :
- Gestion pilotée ou libre : le niveau de rendement dépendra directement du profil de risque choisi.
- Bonus taux : de nombreux contrats réservent leur meilleur taux à ceux qui acceptent une part d’unités de compte.
- Garantie partielle : certains fonds récents proposent une sécurité réduite sur le capital, en échange d’un rendement supérieur.
Pour viser les rendements les plus élevés, privilégiez les contrats en euros reposant sur des fonds dynamiques ou à garantie partielle. Cela suppose d’accepter une part de risque maîtrisée. Les grands noms du secteur comme Axa, Generali ou Cardif restent en lice, mais l’écart se joue désormais sur la capacité à analyser finement chaque fiche produit.
Comparatif détaillé : les performances des principaux contrats d’assurance vie
Écarts de rendement et stratégies des assureurs
En 2026, le rendement moyen des fonds en euros classique s’établit à 2,60 %. Une moyenne qui masque de vraies différences selon les assureurs et la structure des contrats. Les acteurs historiques comme Axa ou Generali affichent des taux compris entre 2,50 % et 2,80 %. Ce niveau varie selon la politique de frais de gestion et la part investie dans des obligations ou des actifs non cotés.
Pour illustrer cette diversité, voici quelques exemples notables :
- Lucya Cardif : 2,90 % en 2026, grâce à une gestion diversifiée et une attention portée aux frais.
- Chez Crédit Agricole Spirica, le fonds Euro Nouvelle Génération franchit la barre des 3 %, moyennant un investissement sur les unités de compte.
- Suravenir Opportunités : 3,20 %, soutenu par des allocations flexibles et une recherche de performance hors des sentiers battus.
Les bonus taux conditionnent souvent l’accès au meilleur rendement : il faut accepter d’investir une partie de son capital sur des unités de compte pour bénéficier d’un taux majoré. Sur les fonds en euros classiques, la garantie du capital demeure, tandis que les contrats plus récents introduisent une garantie partielle, modulant ainsi le risque pour l’épargnant.
La fiscalité continue de peser : entre prélèvements sociaux (17,2 %), impôt sur le revenu ou flat tax, le rendement net peut vite s’éroder, surtout pour les contrats où les frais de gestion restent élevés. Avant de choisir, il faut passer au crible la structure des frais : c’est là que se joue souvent l’écart de performance. Les assureurs innovent, mais pour préserver la rentabilité sur la durée, mieux vaut garder l’œil ouvert et ne rien laisser au hasard.
